Avaleht / Eraisiku rahandus / Kindlustus / Kaskokindlustus
Kaskokindlustuse väärtus sõltub sellest, milline auto sul on, kuidas sa seda kasutad ja kui suure kahju suudaksid ise katta. Ühe jaoks võib kasko olla vajalik kaitse, teise jaoks ebamõistlik lisakulu. Seetõttu ei tasu lähtuda üldisest väitest, et „kõigil peab kasko olema“ või et „kasko on alati raha raiskamine“.
Liikluskindlustus on kohustuslik ja katab kahju, mida põhjustad teistele. Kaskokindlustus on vabatahtlik ning keskendub sinu enda sõiduki kaitsele. Kui auto saab kahjustada sinu enda vea, vandalismi, loodusnähtuse, metsloomaga kokkupõrke või varguse tõttu, võib just kasko aidata kahju rahalist mõju vähendada.
Eesti oludes on kasko puhul praktiliselt olulised parkimiskahjud, kokkupõrked, klaasikahjud, torm, vargus, metsloomad ja talvised teeolud. Kui auto on liisingus või selle asendamine oleks eelarvele valus, muutub kasko küsimus eriti konkreetseks.
Kaskokindlustus on vabatahtlik sõidukikindlustus, mis aitab katta sinu enda auto kahjustumisest, hävimisest või vargusest tulenevat rahalist kahju vastavalt lepingu tingimustele.
Erinevalt liikluskindlustusest ei kaitse kasko esmajoones teisi liiklejaid, vaid sinu enda vara. Katte ulatus, omavastutus, lisateenused ja välistused võivad kindlustusandjati erineda. Seetõttu ei tasu eeldada, et kõik kaskolepingud on sisult ühesugused.
Liisinguauto puhul on kasko sageli kohustuslik, sest auto väärtus on suur ja seotud rahastaja nõuetega. Vanema või väiksema väärtusega auto puhul tasub otsust hinnata selle järgi, kui suure kahju suudaksid ise kanda.
Kaskokindlustus on oluline siis, kui auto kahjustumine või kadumine tekitaks sulle märkimisväärse rahalise löögi. Paljude inimeste jaoks ei ole auto ainult mugavus, vaid igapäevase töö, pereelu ja liikumise oluline osa.
Osa riske ei sõltu sinu enda sõiduoskusest. Parkiv auto võib saada kahjustada, teele võib joosta loom, torm võib lõhkuda sõiduki või auto võidakse varastada. Kasko aitab hinnata, milliseid selliseid riske tasub kindlustuse abil maandada ja milliseid saad ise kanda.
Kokkupõrked, klaasikahjud, loodusõnnetused, vargus ja vandalism võivad olla kaetud erinevalt. Täpne ulatus tuleb vaadata lepingust.
Omavastutus on osa kahjust, mille kannad ise. Madalam omavastutus tähendab tavaliselt kallimat poliisi, kõrgem omavastutus odavamat poliisi.
Uuem, kallim või liisingus auto vajab teistsugust lähenemist kui vana auto, mille remont või asendamine ei oleks eelarvele suur löök.
Asendusauto, teeabi, klaasikaitse ja muud lisad võivad olla praktiliselt olulised. Samal ajal võivad välistused muuta odava poliisi nõrgemaks, kui esmapilgul paistab.
Sellisel juhul võivad tähelepanuta jääda omavastutus, lisakaitsed ja välistused.
Kindlustuse mõte ei ole vaadata eilset, vaid kaitsta homse ootamatu kahju eest.
Madalam kindlustusmakse võib hiljem tähendada, et väiksemad ja keskmised kahjud tuleb suures osas ise katta.
Kasko võib sobida siis, kui auto väärtus on märkimisväärne, sõiduk on liisingus või suurema kahju katmine oma rahast oleks ebamugavalt suur löök.
Kasko ei pruugi olla mõistlik, kui auto väärtus on madal ja sul on piisav rahaline võimekus selle remontimiseks või asendamiseks ilma suurema stressita.
Kaskokindlustus ei ole iseenesest hea ega halb. See on mõistlik siis, kui auto väärtus, kasutus ja sinu finantsvõimekus teevad suure kahju oma taskust katmise raskeks. Kui kaitse hind ja sõiduki väärtus ei ole enam mõistlikus suhtes, võib kasko väärtus väheneda.
Kõige parem otsus algab küsimusest: millise kahju suudaksin ise kanda ja millise mitte? Kui see piir on selge, on ka kasko vajadust lihtsam hinnata.
Kaskokindlustus – vabatahtlik kindlustus sinu enda sõiduki kaitsmiseks.
Liikluskindlustus – kohustuslik kindlustus, mis katab teistele põhjustatud kahju, mitte sinu enda auto kahjustumist.
Omavastutus – kahju osa, mille kannad ise.
Välistus – olukord või tingimus, mille puhul kindlustus kahju ei hüvita.
Asendusauto – lisateenus, mis võib anda kasutamiseks ajutise sõiduki kindlustusjuhtumi järel.
Need täidavad eri rolli. Liikluskindlustus ei kaitse sinu enda autot samal moel nagu kasko.
Mitte alati. See sõltub auto väärtusest, poliisi hinnast ja sinu võimest suuremat kahju ise kanda.
Võib olla, sest kõik riskid ei sõltu läbisõidust. Samas tuleb vajadust hinnata auto väärtuse ja kasutuse järgi tervikuna.